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中国人民银行及其分支机构依据国家有关反洗钱

来源:未知 发布时间:2019-11-04 21:34

  第四十八条本主张实践前仍然从事付出营业的非金融机构,该当正在本主张实践之日起1年内申请得到《付出营业许可证》。过期未得到的,不得陆续从事付出营业。第四十九条本主张由中国国民银行担当疏解。第五十条本主张自2010年9月1日起执行。

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  凭据《中华国民共和国中国国民银行法》等执法法例,中国国民银行订定了《非金融机构付出任职拘束主张》,经2010年5月19日第7次行长办公聚会通过,现予布告,自2010年9月1日起执行。

  第四十条中国国民银行及其分支机构的劳动职员有下列状况之一的,依法赐与行政处分;组成犯科的,依法追溯刑事负担:(一)违反规则审查照准《付出营业许可证》的申请、变动、终止等事项的;(二)违反规则对待出机构实行反省的;(三)流露知悉的国度秘籍或贸易秘籍的;(四)滥用权柄、玩忽仔肩的其他行径。第四十一条贸易银行有下列状况之一的,中国国民银行及其分支机构责令其期限刷新,并赐与警备或处1万元以上3万元以下罚款;情节紧张的,中国国民银行责令其暂停或终止客户备付金存管营业:(一)未按规则报送客户备付金的存管或行使处境等新闻原料的;(二)未按规则对待出机构调解备付金专用存款账户头寸的行径实行复核的;(三)未对待出机构违反规则行使客户备付金的申请或指令予以拒绝的。第四十二条付出机构有下列状况之一的,中国国民银行分支机构责令其期限刷新,并赐与警备或处1万元以上3万元以下罚款:(一)未按规则扶植相闭轨造主张或危害拘束步调的;(二)未按规则统治闭连登记手续的;(三)未按规则公然披露闭连事项的;(四)未按规则报送或保管闭连原料的;(五)未按规则统治闭连变动事项的;(六)未按规则向客户开具发票的;(七)未按规则守旧客户贸易秘籍的。第四十三条付出机构有下列状况之一的,中国国民银行分支机构责令其期限刷新,并处3万元罚款;情节紧张的,中国国民银行刊出其《付出营业许可证》;涉嫌犯科的,依法移送公安坎阱立案窥探;组成犯科的,依法追溯刑事负担:(一)让渡、出租、出借《付出营业许可证》的;(二)胜过准许营业领域或将营业表包的;(三)未按规则存放或行使客户备付金的;(四)未遵从实缴货泉资金与客户备付金比例拘束规则的;(五)无正当出处间断或终止付出营业的;(六)拒绝或遏造闭连反省监视的;(七)其他危及付出机构稳妥运转、损害客户合法权柄或危急付出任职墟市的违法违规行径。第四十四条付出机构未按规则施行反洗钱仔肩的,中国国民银行及其分支机构凭据国度相闭反洗钱执法法例等实行科罚;情节紧张的,中国国民银行刊出其《付出营业许可证》。第四十五条付出机构胜过《付出营业许可证》有用限日陆续从事付出营业的,中国国民银行及其分支机构责令其终止付出营业;涉嫌犯科的,依法移送公安坎阱立案窥探;组成犯科的,依法追溯刑事负担。第四十六条以诳骗等不正当手法申请《付出营业许可证》但未获照准的,申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或出席申请《付出营业许可证》。以诳骗等不正当手法申请《付出营业许可证》且已获照准的,由中国国民银行及其分支机构责令其终止付出营业,刊出其《付出营业许可证》;涉嫌犯科的,依法移送公安坎阱立案窥探;组成犯科的,依法追溯刑事负担;申请人及持有其5%以上股权的出资人不得再次申请或出席申请《付出营业许可证》。第四十七条任何非金融机构和一面未经中国国民银行照准私自从事或变相从事付出营业的,中国国民银行及其分支机构责令其终止付出营业;涉嫌犯科的,依法移送公安坎阱立案窥探;组成犯科的,依法追溯刑事负担。

  第十七条付出机构该当依据《付出营业许可证》准许的营业领域从事规划运动,不得从事准许领域以表的营业,不得将营业表包。付出机构不得让渡、出租、出借《付出营业许可证》。第十八条付出机构该当依据留心规划的请求,拟订付出营业主张及客户权柄保护步调,扶植健康危害拘束和内部限度轨造,并报所正在地中国国民银行分支机构登记。第十九条付出机构该当确定付出营业的收费项目和收费程序,并报所正在地中国国民银行分支机构登记。付出机构该当公然披露其付出营业的收费项目和收费程序。第二十条付出机构该当按规则向所正在地中国国民银行分支机构报送付出营业统计报表和财政司帐陈诉等原料。第二十一条付出机构该当订定付出任职订交,明晰其与客户的权益和仔肩、瓜葛统治规定、违约负担等事项。付出机构该当公然披露付出任职订交的花式条件,并报所正在地中国国民银行分支机构登记。第二十二条付出机构的分公司从事付出营业的,付出机构及其分公司该当区分到所正在地中国国民银行分支机构登记。付出机构的分公司终止付出营业的,比照前款统治。第二十三条付出机构接纳客户备付金时,只可按收取的付出任职费向客户开具发票,不得按接纳的客户备付金金额开具发票。第二十四条付出机构接纳的客户备付金不属于付出机构的自有家当。付出机构只可凭据客户倡始的付出指令改观备付金。禁止付出机构以任何格式调用客户备付金。第二十五条付出机构该当正在客户倡始的付出指令中纪录下列事项:(一)付款人名称;(二)确定的金额;(三)收款人名称;(四)付款人的开户银行名称或付出机构名称;(五)收款人的开户银行名称或付出机构名称;(六)付出指令的倡始日期。客户通过银行结算账户实行付出的,付出机构还该当纪录相应的银行结算账号。客户通过非银行结算账户实行付出的,付出机构还该当纪录客户有用身份证件上的名称和号码。第二十六条付出机构接纳客户备付金的,该当正在贸易银行开立备付金专用存款账户存放备付金。中国国民银行另有规则的除表。付出机构只可挑选一家贸易银行行为备付金存管银行,且正在该贸易银行的一个分支机构只可开立一个备付金专用存款账户。付出机构该当与贸易银行的法人机构或授权的分支机构签署备付金存管订交,明晰两边的权益、仔肩和负担。付出机构该当向所正在地中国国民银行分支机构报送备付金存管订交和备付金专用存款账户的新闻原料。第二十七条付出机构的分公司不得以本人的表面开立备付金专用存款账户,只可将接纳的备付金存放正在付出机构开立的备付金专用存款账户。第二十八条付出机构调解差异备付金专用存款账户头寸的,由备付金存管银行的法人机构对待出机构拟调解的备付金专用存款账户的余额处境实行复核,并将复核私见见知付出机构及相闭备付金存管银行。付出机构该当持备付金存管银行的法人机构出具的复核私见统治相闭备付金专用存款账户的头寸挑唆。第二十九条备付金存管银行该当对存放正在本机构的客户备付金的行使处境实行监视,并按规则向备付金存管银行所正在地中国国民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构报送客户备付金的存管或行使处境等新闻原料。对待出机构违反第二十五条至第二十八条闭连规则行使客户备付金的申请或指令,备付金存管银行该当予以拒绝;浮现客户备付金被违法行使或有其他特地处境的,该立即刻向备付金存管银行所正在地中国国民银行分支机构及备付金存管银行的法人机构陈诉。第三十条付出机构的实缴货泉资金与客户备付金日均余额的比例,不得低于10%。本主张所称客户备付金日均余额,是指备付金存管银行的法人机构凭据迩来90日内付出机构逐日日终的客户备付金总量计划的均匀值。第三十一条付出机构该当按规则查对客户的有用身份证件或其他有用身份说明文献,并挂号客户身份根本新闻。付出机构明知或应知客户诈骗其付出营业实践违法犯科运动的,该当截至为其统治付出营业。第三十二条付出机构该当具备需要的技能手法,确保付出指令的完美性、一律性和弗成狡辩性,付出营业统治的实时性、正确性和付出营业的太平性;具备灾难收复统治才能和应急统治才能,确保付出营业的连结性。第三十三条付出机构该当依法守旧客户的贸易秘籍,不得对表流露。执法法例另有规则的除表。第三十四条付出机构该当按规则伏贴保管客户身份根本新闻、付出营业新闻、司帐档案等原料。第三十五条付出机构该当接纳中国国民银行及其分支机构按期或不按期的现场反省和非现场反省,如实供给相闭原料,不得拒绝、造止、逃避反省,不得谎报、躲藏、毁灭闭连证据质料。第三十六条中国国民银行及其分支机构凭据执法、行政法例、中国国民银行的相闭规则对待出机构的公司处置、营业运动、内部限度、危害处境、反洗钱劳动等实行按期或不按期现场反省和非现场反省。中国国民银行及其分支机构依法对待出机构实行现场反省,实用《中国国民银行法律反省顺序规则》(中国国民银行令〔2010〕第1号揭晓)。第三十七条中国国民银行及其分支机构可能采纳下列步调对待出机构实行现场反省:(一)咨询付出机构的劳动职员,请求其对被反省事项作出疏解、注释;(二)查阅、复造与被反省事项相闭的文献、原料,对可以被改观、隐藏或毁损的文献、原料予以封存;(三)反省付出机构的客户备付金专用存款账户及闭连账户;(四)反省付出营业步骤及闭连步骤。第三十八条付出机构有下列状况之一的,中国国民银行及其分支机构有权责令其截至统治局限或全面付出营业:(一)累计损失逾越实在缴货泉资金的50%;(二)有强大规划危害;(三)有强大违法违规行径。第三十九条付出机构因终结、依法被废除或被公布崩溃而终止的,其算帐事宜依据国度相闭执法例则统治。

  第七条中国国民银行担当《付出营业许可证》的宣告和拘束。申请《付出营业许可证》的,需经所正在地中国国民银行分支机构审查后,报中国国民银行照准。本主张所称中国国民银行分支机构,是指中国国民银行副省级都邑中央支行以上的分支机构。第八条《付出营业许可证》的申请人该当具备下列条款:(一)正在中华国民共和国境内依法设立的有限负担公司或股份有限公司,且为非金融机构法人;(二)有合适本主张例则的注册资金最低限额;(三)有合适本主张例则的出资人;(四)有5名以上谙习付出营业的高级拘束职员;(五)有合适请求的反洗钱步调;(六)有合适请求的付出营业步骤;(七)有健康的结构机构、内部限度轨造和危害拘束步调;(八)有合适请求的开业场合和太平保护步调;(九)申请人及其高级拘束职员迩来3年内未因诈骗付出营业实践违法犯科运动或为违法犯科运动统治付出营业等受过科罚。第九条申请人拟正在宇宙领域内从事付出营业的,其注册资金最低限额为1亿元国民币;拟正在省(自治区、直辖市)领域内从事付出营业的,其注册资金最低限额为3切切元国民币。注册资金最低限额为实缴货泉资金。本主张所称正在宇宙领域内从事付出营业,征求申请人跨省(自治区、直辖市)设立分支机构从事付出营业,或客户可跨省(自治区、直辖市)统治付出营业的状况。中国国民银行凭据国度相闭执法法例和战略规则,调解申请人的注册资金最低限额。表商投资付出机构的营业领域、境表出资人的资历条款和出资比例等,由中国国民银行另行规则,报国务院照准。第十条申请人的紧要出资人该当合适以下条款:(一)为依法设立的有限负担公司或股份有限公司;(二)截至申请日,连结为金融机构供给新闻统治声援任职2年以上,或连结为电子商务运动供给新闻统治声援任职2年以上;(三)截至申请日,连结剩余2年以上;(四)迩来3年内未因诈骗付出营业实践违法犯科运动或为违法犯科运动统治付出营业等受过科罚。本主张所称紧要出资人,征求具有申请人本质限度权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。第十一条申请人该当向所正在地中国国民银行分支机构提交下列文献、原料:(一)书面申请,载明申请人的名称、居处、注册资金、结构机组成立、拟申请付出营业等;(二)公司开业牌照(副本)复印件;(三)公司章程;(四)验资说明;(五)经司帐师事情所审计的财政司帐陈诉;(六)付出营业可行性酌量陈诉;(七)反洗钱步调验收质料;(八)技能太平检测认证说明;(九)高级拘束职员的阅历质料;(十)申请人及其高级拘束职员的无犯科记实说明质料;(十一)紧要出资人的闭连质料;(十二)申请原料确凿性声明。第十二条申请人该当正在收到受理告诉后按规则布告下列事项:(一)申请人的注册资金及股权组织;(二)紧要出资人的名单、持股比例及其财政处境;(三)拟申请的付出营业;(四)申请人的开业场合;(五)付出营业步骤的技能太平检测认证说明。第十三条中国国民银行分支机构依法受理合适请求的各项申请,并将初审私见和申请原料报送中国国民银行。中国国民银行审查照准的,依法宣告《付出营业许可证》,并予以布告。《付出营业许可证》自宣告之日起,有用期5年。付出机构拟于《付出营业许可证》期满后陆续从事付出营业的,该当正在期满前6个月内向所正在地中国国民银行分支机构提出续展申请。中国国民银行准予续展的,每次续展的有用期为5年。第十四条付出机构变动下列事项之一的,该当正在向公司挂号坎阱申请变动挂号前报中国国民银行应允:(一)变动公司名称、注册资金或结构格式;(二)变动紧要出资人;(三)统一或分立;(四)调解营业类型或变革营业遮盖领域。第十五条付出机构申请终止付出营业的,该当向所正在地中国国民银行分支机构提交下列文献、原料:(一)公法令定代表人签订的书面申请,载明公司名称、付出营业展开处境、拟终止付出营业及终止来因等;(二)公司开业牌照(副本)复印件;(三)《付出营业许可证》复印件;(四)客户合法权柄保护计划;(五)付出营业新闻统治计划。准予终止的,付出机构该当依据中国国民银行的批复实现终止劳动,交回《付出营业许可证》。第十六条本章对许可顺序未作规则的事项,实用《中国国民银行行政许可实践主张》(中国国民银行令〔2004〕第3号)。

  第一条为鞭策付出任职墟市强健繁荣,范例非金融机构付出任职行径,提防付出危害,珍惜当事人的合法权柄,凭据《中华国民共和国中国国民银行法》等执法法例,订定本主张。第二条本主张所称非金融机构付出任职,是指非金融机构正在收付款人之间行为中介机构供给下列局限或全面货泉资金改观任职:(一)汇集付出;(二)预付卡的刊行与受理;(三)银行卡收单;(四)中国国民银行确定的其他付出任职。本主张所称汇集付出,是指依托大家汇集或专用汇集正在收付款人之间改观货泉资金的行径,征求货泉汇兑、互联网付出、挪动电话付出、固定电话付出、数字电视付出等。本主张所称预付卡,是指以营利为目标刊行的、正在刊行机构以表置备商品或任职的预付代价,征求采纳磁条、芯片等技能以卡片、暗码等格式刊行的预付卡。本主张所称银行卡收单,是指通过发卖点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货泉资金的行径。第三条非金融机构供给付出任职,该当凭据本主张例则得到《付出营业许可证》,成为付出机构。付出机构依法接纳中国国民银行的监视拘束。未经中国国民银行照准,任何非金融机构和一面不得从事或变相从事付出营业。第四条付出机构之间的货泉资金改观该当委托银行业金融机构统治,不得通过付出机构彼此存放货泉资金或委托其他付出机构等格式统治。付出机构不得统治银行业金融机构之间的货泉资金改观,经特殊许可的除表。第五条付出机构该当坚守太平、功效、诚信和公道比赛的规定,不得损害国度便宜、社会大家便宜和客户合法权柄。第六条付出机构该当遵从反洗钱的相闭规则,施行反洗钱仔肩。

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